不少投保人會(huì)誤把疾病保險(xiǎn)當(dāng)作醫(yī)療保險(xiǎn)，生病后拿著保單前往保險(xiǎn)公司理賠。雖然疾病保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都屬于健康保險(xiǎn)，但這兩類保險(xiǎn)并非一回事。健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因遭受疾病或意外傷害事故所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用損失，或?qū)е鹿ぷ髂芰适鸬氖杖霌p失，以及因年老、疾病或意外傷害事故導(dǎo)致需要長期護(hù)理的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。目前，健康保險(xiǎn)包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。
疾病保險(xiǎn)是指以發(fā)生約定疾病為給付條件的保險(xiǎn)。只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償，比如保額20萬元，保險(xiǎn)公司就賠償20萬元。醫(yī)療保險(xiǎn)是指以發(fā)生約定醫(yī)療行為為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費(fèi)用時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照一定比例和限額進(jìn)行補(bǔ)償，比如保額1萬元，住院花費(fèi)了5000元，那保險(xiǎn)公司可能會(huì)按照實(shí)際費(fèi)用的80%進(jìn)行賠償。醫(yī)療保險(xiǎn)按賠付方式分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的合理的醫(yī)療費(fèi)用，按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)也稱津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，這種醫(yī)療保險(xiǎn)與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，理賠時(shí)無須提供發(fā)票，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，向被保險(xiǎn)人按次、按日或按項(xiàng)目支付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。
健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)屬于長期性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一般都在二十年以上，甚至是終身型的。但是，醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年一保，續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況重新進(jìn)行評(píng)估以決定是否同意續(xù)保。有些醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品含有保證續(xù)保條款，會(huì)按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)為被保險(xiǎn)人承保。
相對(duì)來說，保證續(xù)保的產(chǎn)品的費(fèi)率也比較高。有些醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率低，但沒有保證續(xù)保條款，需逐年進(jìn)行健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。所以，投保時(shí)務(wù)必看清條款，根據(jù)自身需求加以選擇，以免產(chǎn)生糾紛。(何美嘉)
