強制儲蓄型養(yǎng)老保險制度是怎樣的

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強制儲蓄型養(yǎng)老保險是以東南亞發(fā)展中國家為主體所實行的一種養(yǎng)老保險制度。它的名稱是“中央公積金制”,首創(chuàng)于20世紀(jì)50年代。據(jù)不完全統(tǒng)計至今大約有十多個國家,如斐濟、加納、印度、印尼、馬來西亞、肯尼亞、尼泊爾、尼日利亞、新加坡、斯里蘭卡、坦桑尼亞、烏干達、贊比亞、所羅群島等都是,其中以新加坡成績最顯著。它的最大特色是不需要國家在財政上給撥款,強制雇員和雇主同時投保。充分實現(xiàn)了自我保障的原則。其特征:

1、強制其雇主為雇員儲蓄,雇員依法自我投保,以形成社會保險金基金,并制定個人賬戶,記載個人繳納保險費情況。國家除了在銀行利息上給予優(yōu)惠外,財政上不給予撥款。

2、年年調(diào)整總保險費率。按規(guī)定,新加坡隨著企業(yè)經(jīng)營狀況改善和工資不斷提高,除調(diào)整總保險費率外,還調(diào)整雇主和雇員承擔(dān)的比例。

3、公積金養(yǎng)老保險制度的功能開始比較單一,隨著公積金積累的增多而逐步擴大擴大其功能,包括購房、醫(yī)療、子女升學(xué)等方面的工作。

對強制儲蓄型養(yǎng)老保險評價

強制儲蓄型養(yǎng)老保險的最大特點之一,即被西方學(xué)者稱為是“自已養(yǎng)自已老”的模式。財政不給予支持,職工和企業(yè)繳納的養(yǎng)老保險基金全部記入職工個人儲蓄賬戶中,職工達到退休時連同本息一次發(fā)還給職工。養(yǎng)老保險金額與個人勞動貢獻或勞動報酬緊密相連,這更有利于調(diào)動人的積極性。這一模式類似商業(yè)保險的人壽保險,區(qū)別也有,僅僅是帶有強制性。這種養(yǎng)老保險模式也存在一些問題:

1、缺乏社會互助性。在社會成員之間,包括已退休的與在職職工、早逝與晚逝之間、男女之間不能調(diào)劑使用。

2、儲蓄幾十年,能否抵御通貨膨脹危險是沒有把握的。一旦出現(xiàn)負(fù)利率情況,積累的基金就難以確保職工的生活。

3、退休后一次性發(fā)給全部退休金。如遇到不測事件時,難以確保高齡者的基本生活。

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