在日前召開的中國養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研討會上，受主辦方全國居家養(yǎng)老調查組委會以及中國保險學會的邀請，中國社科院世界社保研究中心主任，社科院拉美所的黨委書記、所長鄭秉文介紹了我國養(yǎng)老保險制度的改革目標、養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展的目標以及商業(yè)保險在過程中扮演的角色。
現行養(yǎng)老制度無法持續(xù)
鄭秉文說，養(yǎng)老保險制度和養(yǎng)老產業(yè)負責的是養(yǎng)老的兩個部分，養(yǎng)老保險制度提供資金來源，養(yǎng)老產業(yè)提供服務來源。有錢卻沒有服務提供，或者特別匱乏導致價格高昂，不行。沒有錢，養(yǎng)老服務提供得再好，替代率也會很低，大家根本就消費不起，同樣不行。
鄭秉文把養(yǎng)老保險制度界定為充足性、可持續(xù)性和多元性三個方面。養(yǎng)老保險制度改革同樣是這樣三個目標。鄭秉文認為目前的新農保與其說是保險制度，不如說是一個社會救助制度，沒有太多的保險特征。比如六十歲以上農民拿的55塊錢跟以往的保險記錄是沒有任何關系的。唯一的要求，是參保人如果有成年子女，一定要參加基本養(yǎng)老保險。
然而這樣一個近似社會救助的保險制度也面臨替代率下降的情況。新農保建立的時候，是當時農村居民純收入的12.5%，替代率就可以說12.5%。五年之后的今天是8.3%。鄭秉文指出，目前國內幾乎所有的基本保險制度的替代率都在下降，但是如果替代率過高，要導致一個國家財政的破產，比如希臘。因此基本養(yǎng)老保險制度的替代率非常重要，如果太高了國家破產，太低了制度破產。
充足性則是指養(yǎng)老保險三大支柱的整體替代率。比如希臘第一支柱也就是基本養(yǎng)老保險覆蓋率為97%，而美國僅為37%。但是由于美國的金融工具特別發(fā)達。尤其養(yǎng)老產品，第二支柱、第三支柱，養(yǎng)老產品特別發(fā)達，使得美國的老年貧困率是12%。
鄭秉文指出，老齡化加上一胎化，導致中國的基本養(yǎng)老保險制度的技術和設計沒有一個巨大的緩沖空間，這個制度是不可持續(xù)的。
關于多元性則是指養(yǎng)老保險的幾個組成部分。2005年世界銀行將養(yǎng)老保險體制由傳統(tǒng)的三大支柱擴充為五大支柱，加了一個零支柱，來自于財政的社會養(yǎng)老金。最后又加了一個強制性的賬戶養(yǎng)老金。鄭秉文認為目前我國第二支柱、第三支柱存在很多問題，還達不到多元化的目標。
居家養(yǎng)老方式形勢嚴峻
養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展解決是服務提供問題。目前國內居家養(yǎng)老還是非常普遍的這樣一個養(yǎng)老方式。但是鄭秉文認為我國的居家養(yǎng)老面臨的形勢比發(fā)達國家要嚴峻得多。第一，空巢家庭特別多。第二是失獨家庭。兩個群體加在一起，讓中國人居家養(yǎng)老很難受。到了八十歲以上的時候，活得很難。
社區(qū)養(yǎng)老方面，新的小區(qū)還可以，舊的小區(qū)問題是非常多的。舊的小區(qū)，社區(qū)養(yǎng)老沒有空間，沒有資金，沒有渠道。鄭秉文比較推崇由公共平臺提供稅收支持的虛擬養(yǎng)老院模式。至于機構養(yǎng)老，鄭秉文認為目前整體的發(fā)展態(tài)勢比較好。
鄭秉文強調了商業(yè)保險在社會養(yǎng)老保險制度當中的作用。首先是提高替代率，其次是推動機關事業(yè)單位養(yǎng)老制度改革，第三是提供服務，將新農合，委托給商業(yè)保險。
鄭秉文還肯定了養(yǎng)老保障和養(yǎng)老產業(yè)之間相輔相成的互動作用，認為商業(yè)保險和社會保險將要成為新型城鎮(zhèn)化進程當中的一個重要保障。最后鄭秉文談到商業(yè)保險因素，社會保險的因素以及養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展重要的是模式的選擇，一旦啟動，沒有回頭路。
