互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。[1]互聯(lián)網(wǎng)金融ITFIN不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合,而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡技術水平上,被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務的接受),自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業(yè)務。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術相結合的新興領域。
一年一度的全國兩會即將開幕,互聯(lián)網(wǎng)金融預計將成為兩會代表關注的焦點!盎ヂ(lián)網(wǎng)金融”議題較早被引入全國“兩會”是在2013年,在該年召開的全國“兩會”上,全國政協(xié)委員、提交了《關于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點建議的提案》。而在次年于深圳召開的“兩會”上,則首次出現(xiàn)了代表、委員給P2P網(wǎng)貸的專門提案。
在2015年的全國“兩會”上,互聯(lián)網(wǎng)金融即曾成為各方相互爭鳴的熱門議題,或因其普惠而主張對其寬容,或因其亂象叢生而主張對其嚴格監(jiān)管。不過,與稍有不同的是,地方“兩會”對互聯(lián)網(wǎng)金融的關注重點轉向P2P網(wǎng)貸。當然如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融,或許我們可以聽到不少政協(xié)委員的聲音。
近日,由華夏時報、中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合主辦了互聯(lián)網(wǎng)金融專題研討會。會議邀請到了政協(xié)委員、監(jiān)管代表和行業(yè)領袖等參加。愛錢幫CEO王吉濤也受邀參加了此次盛會。全國政協(xié)委員徐曉蘭,基于過去對傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的調研,徐曉蘭提出了以下主要爭議和問題:
非對稱的監(jiān)管問題;ヂ(lián)網(wǎng)金融沒有形成體系,金融主體的法律地位和業(yè)務邊界尚未明確。如果用傳統(tǒng)的方式監(jiān)管,是否有利于互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)的發(fā)育。一管就死,一放就亂在很多行業(yè)領域都出現(xiàn),但金融更加敏感,這是我國經(jīng)濟的基礎,如果出現(xiàn)問題會撼動我國的經(jīng)濟基礎,破壞力更加顯現(xiàn)。
愛錢幫CEO王吉濤在華夏時報“兩會”話題研討會上感慨地說,去年7月出臺的指導意見是利好,現(xiàn)在整個行業(yè)有些風聲鶴唳的感覺,e租寶出事之后,我們現(xiàn)在憂慮監(jiān)管細則能否如期落地,規(guī)則應該盡快明晰,哪怕這個意見不那么完善,有一個總比沒有好!暗F(xiàn)在這么猛烈地到來,我很擔心這個行業(yè),而朋友總是擔心我的人身安全!
資金安全問題。在沒有第三方托管的條件下,基于大數(shù)據(jù)的信用評級的管控措施能否替代傳統(tǒng)金融的信用評級體系;ヂ(lián)網(wǎng)金融會說我們基于大數(shù)據(jù)的評估體系為何還出現(xiàn)問題,這給我們提出一個問題:如何保證我們的信用評級體系。
金融的消費權益保護行為;ヂ(lián)網(wǎng)金融基于網(wǎng)絡數(shù)據(jù),取證需要專業(yè)的團隊,是否會造成消費者維權的現(xiàn)實困境。當然,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行,來自互聯(lián)網(wǎng)金融的意見,站在自己的角度提出自己的問題。
為此,徐曉蘭在發(fā)言中建議:第一,鼓勵扶植互聯(lián)網(wǎng)金融進入既有傳統(tǒng)金融機構覆蓋的領域和薄弱環(huán)節(jié)。第二,不同業(yè)態(tài)的監(jiān)管,將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到監(jiān)管業(yè)態(tài)和框架中,形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機的結合。第三,制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的技術標準,進行行業(yè)主動管理和分級管理。第四,建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費保護和協(xié)調機制,實施消費者專門的保護機構。“當然,從長期發(fā)展來看,還要從國家戰(zhàn)略層面大力推動發(fā)展,統(tǒng)籌多維的立體大數(shù)據(jù)體系,建立全面的信用體系,創(chuàng)新監(jiān)管方式,改善金融的生態(tài)!
王吉濤還表示,政策的一致性不足。國家執(zhí)政政策的穩(wěn)定性。希望監(jiān)管規(guī)則盡快落地,穩(wěn)定的執(zhí)行。尺度如何把握的問題,制度層面上,適度的輿論引導,F(xiàn)在整體上是運動式的,整風式的管理方式。
李東榮在列席全國政協(xié)十二屆二次會議開幕會時對上證報記者作如上表述;ヂ(lián)網(wǎng)金融作為新生事物,要發(fā)揮它的正面作用,規(guī)范發(fā)展,并表示新生事物央行都支持。(央行副行長李東榮)
無論是線上還是線下,只要實質是金融活動,就應該按照現(xiàn)有的金融法規(guī)納入監(jiān)管范疇,而不是“放任自由,出了事再說”的態(tài)度。人民銀行貨幣政策委員會前委員李稻葵也對上證報記者強調,必須將互聯(lián)網(wǎng)金融納入監(jiān)管,并相信應該會出臺互聯(lián)網(wǎng)金融暫行管理條例。(全國政協(xié)委員、工商銀行前行長楊凱生)
當前互聯(lián)網(wǎng)金融風險隱患多以及法律地位不明確,且游離于金融監(jiān)管體系之外,對金融體系安全、社會穩(wěn)定產生重大沖擊,加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管已經(jīng)刻不容緩。