首套房首付比例是多少
您知道首套房首付比例是多少，今天小編就為大家講一下。
中國央行2日發(fā)文稱，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。
也就是說，首套房首付比例最低可以降低至20%!比原來的30%下降了整整10%。這意味著，人們購買首套房的杠桿從原來的1:3.3升至1:5!
任志強此前要將房地產(chǎn)多余庫存“炸掉”的言猶在耳，如今為了“去庫存”，政府不惜一邊讓企業(yè)和資本市場去杠桿，一邊給房地產(chǎn)行業(yè)加杠桿。
以下是央行公告：
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行;各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為進(jìn)一步支持合理住房消費，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，按照國務(wù)院有關(guān)部署，現(xiàn)就個人住房貸款政策有關(guān)事項通知如下：
一、在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點;對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。
對于實施“限購”措施的城市，個人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。
二、在此基礎(chǔ)上，人民銀行、銀監(jiān)會各派出機構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑嶋H情況自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例。
三、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合各省級市場利率定價自律機制確定的最低首付款比例要求以及本機構(gòu)商業(yè)性個人住房貸款投放政策、風(fēng)險防控等因素，并根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。
四、加強住房金融宏觀審慎管理。人民銀行、銀監(jiān)會各派出機構(gòu)應(yīng)強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估;督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)形勢變化及地方政府調(diào)控要求，及時對轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例進(jìn)行自律調(diào)整，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
請人民銀行上�？偛俊⒏鞣中�、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行，各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行。
《中國經(jīng)營報》12月底報道稱，隨著中央經(jīng)濟工作會議落幕，房地產(chǎn)去庫存措施或?qū)⒑芸斐雠_。由于庫存主要集中在二、三、四線城市，措施不涉一線城市取消限購。
當(dāng)月的中央經(jīng)濟工作會議提出“化解房地產(chǎn)庫存”，適當(dāng)降低商品住房價格，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)兼并重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度，要取消過時的限制性措施。
從去年來一系列的政策和政府表態(tài)來看，“去庫存”已經(jīng)成為房地產(chǎn)行業(yè)的“重中之重”。
由盛轉(zhuǎn)衰房地產(chǎn)已進(jìn)入“青銅時代”
中國社會科學(xué)院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院鄒琳華在《上海證券報》發(fā)文稱，從中長期趨勢看，人民幣貶值所揭示的經(jīng)濟基本面變化已經(jīng)不再支持房地產(chǎn)牛市。中國樓市的“白銀時代”已提前結(jié)束，由此進(jìn)入光華黯淡的“青銅時代”。
文章指出，從2005年7月開始的人民幣對美元持續(xù)十年的單邊升值，營造了極寬松的資金氛圍，有力助推了中國房價的快速上漲。
如今，人民幣對美元單邊升值階段告終，開始進(jìn)入雙邊波動、貶值預(yù)期為主的新階段，這可能是樓市由盛轉(zhuǎn)衰的重要標(biāo)志。它本身就是對中國樓市“黃金時代”及隨后“白銀時代”提前結(jié)束的再確認(rèn)，中國樓市可能由此進(jìn)入光華黯淡的“青銅時代”。
對此，文章解釋稱，之所以會得出這個結(jié)論，是因為人民幣貶值所揭示的經(jīng)濟基本面變化已經(jīng)不再支持房地產(chǎn)牛市：
作出這個判斷的主要考量，并不是因為隨貶值預(yù)期而來的資本流出的可能性，也不是因為與貨幣貶值相伴生的金融系統(tǒng)被攻擊風(fēng)險。
人民幣匯率之所以能作為現(xiàn)階段中國樓市興衰的晴雨表，主要是由于人民幣貶值的壓力來源與樓市息息相關(guān)。中國貨幣貶值壓力的來源，從國際經(jīng)濟形勢看，是由于全球經(jīng)濟衰退、生產(chǎn)能力過剩，各國間貿(mào)易競爭進(jìn)入空前激烈階段;從國內(nèi)經(jīng)濟形勢看，是由于經(jīng)濟增速下滑、經(jīng)濟競爭力有所下降;從長期趨勢看，中國國民的經(jīng)濟活動已經(jīng)不再滿足于國內(nèi)舞臺，全球消費與投資的欲望將不斷增強，從而帶來對外幣需求的增加。
經(jīng)濟快速增長和綜合競爭力持續(xù)上升是支撐樓市“黃金時代”或“白銀時代”的基本經(jīng)濟要素，而這些要素正在或已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變。全球經(jīng)濟衰退、中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型調(diào)整與國民經(jīng)濟活動空間向外轉(zhuǎn)移的長期趨勢，共同構(gòu)成中國樓市進(jìn)入“青銅時代”的基本面。
文章指出，在現(xiàn)實中，人民幣匯率調(diào)整的可能途徑至少有三種，不同的途徑對樓市的短期推波助瀾效應(yīng)也是有所差別的。但無論哪種途徑，樓市都難以做到全身無損。
慢速貶值意味著貨幣被動緊縮，實際利率升高，樓價將會下挫。急速貶值條件下，房地產(chǎn)價格將會得到一次性的直接向下重估。力保匯率不貶值只會給做空投機者提供便利，其結(jié)果必然事半功倍，且外匯損耗巨大。
房地產(chǎn)何去何從?
“青銅時代”的房地產(chǎn)行業(yè)會是怎樣?房地產(chǎn)會走出怎樣的趨勢?讓我們來看看中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家、香港交易所首席中國經(jīng)濟學(xué)家巴曙松的看法：
當(dāng)前中國內(nèi)地房地產(chǎn)市場走勢直接影響到投資、消費及經(jīng)濟增長。臨近歲末，如何評估2015年以來的房地產(chǎn)市場變化，的趨勢是什么?本文擬從政策、投資、價格的角度進(jìn)行前瞻性分析。
2015年，中國內(nèi)地新房市場整體回暖明顯，各線市場有所分化。在年內(nèi)多項政策的推動下，剛性需求與改善性需求持續(xù)釋放，房地產(chǎn)市場量價增速均處于2010年以來相對較高的水平。今年前10個月銷售面積較上年同期上漲7.9%，成交均價上漲9.4%。此外，各線市場走勢分化，“金九月、銀十月”成交中，一二線城市成交仍明顯好于去年，而三線城市基本回落與去年持平，且后期仍將處于回落狀態(tài)。
不過，新房市場投資仍然低迷，房企投資積極性明顯下降，新開工面積大幅下滑。今年前10個月住宅新開工面積較上年同期下滑14.7%，施工面積微增0.8%，主因是三四線城市庫存高企。
目前土地市場整體尚未擺脫低迷狀態(tài)，但重點城市土地?zé)岫炔粶p，城市間分化較明顯。大部分城市今年住宅類土地成交面積不及去年同期，我們監(jiān)測的40個重點城市中，超過9成年內(nèi)累計住宅類用地成交面積較上年同期出現(xiàn)下滑。土地成交溢價率較高的城市主要為長三角和珠三角地區(qū)的一、二線城市，而大部分中西部和東北城市較低。
今年房地產(chǎn)調(diào)控政策刺激改善性需求入市，全國典型城市二手房市場成交量明顯上升。隨著市場升溫，二手住宅價格企穩(wěn)回升。今年9月已有大部分超過去年同期，其中深圳二手住宅成交均價較上年同期上漲45%。其他一線城市漲幅也超過一成。
總體看，今年一、二手房價整體復(fù)蘇，一線城市上升明顯。70個大中城市房價指數(shù)顯示，全國一二手房價格均在去年下半年跌入谷底，此后房市逐漸回暖，房價降幅逐漸收窄，今年二季度起，一、二手房價開始進(jìn)入平穩(wěn)上漲通道，一線城市房價回升幅度和速度均明顯超過其他城市，城市間房價走勢分化較為明顯。
展望，我們有以下兩個前瞻性的判斷：
其一，新房市場量減價增，高庫存壓力將持續(xù)。
根據(jù)國家統(tǒng)計局資料顯示，2015年新房市場商品住宅土地成交、新開工等供應(yīng)性指標(biāo)大幅回落，預(yù)計中國內(nèi)地新建商品住宅市場新增供應(yīng)量會出現(xiàn)明顯下滑，累計銷售層面，成交量預(yù)計會較2015年有所減少。然而，考慮到當(dāng)前地價仍在攀升，特別是一線城市和需求量較大的二線城市，2015年土地市場較熱，新房產(chǎn)品高端化，新建商品住宅價格有可能存在結(jié)構(gòu)性上漲的壓力，中國內(nèi)地新房住宅交易額有可能較2015年仍會有所上升。
從中國內(nèi)地新房住宅施工資料看，在建供應(yīng)量持續(xù)上升，而銷售規(guī)�？s小。由此而導(dǎo)致的庫存壓力仍有加深的可能。但庫存壓力區(qū)域性明顯，一線城市因土地供應(yīng)量減少，新房將會供應(yīng)不足，特別是性價比高的剛需專案將更為稀缺。部分二線城市以及大部分三線城市，新房住宅的消化周期較長，庫存危機會持續(xù)更長的時間。總體來看中國內(nèi)地新房市場，去庫存依然是的關(guān)鍵字。
其二，二手房市場總體穩(wěn)定，區(qū)域市場將出現(xiàn)分化。
在持續(xù)的房地產(chǎn)支援性政策和信貸寬松背景下，2015年二手房成交量達(dá)到了歷史高位。一線城市中除廣州外，北京、上海、深圳交易幾乎翻倍，二線城市也出現(xiàn)快速增長，二手房市場占比有明顯提升。
2015年四季度，政府支援措施大部分圍繞公積金，對市場影響不明顯，在現(xiàn)有政策環(huán)境下，將很難達(dá)到2015年需求的爆發(fā)量，預(yù)計成交總量會穩(wěn)中回落。從區(qū)域上看，市場有可能呈現(xiàn)分化趨勢。一線城市因需求有所透支，下半年出現(xiàn)回落的可能性比較大，而處在一、二手市場地位交替節(jié)點的二線城市(天津、南京、成都、杭州、青島、濟南、蘇州、無錫、大連、石家莊)二手房成交量持續(xù)增長的動力仍在。
專家解讀
首付下調(diào)將水引入實體經(jīng)濟，強化金融機構(gòu)對實體的信用派生：
首先，購房本身是信用創(chuàng)造的過程，降低首付，促進(jìn)更大力度的居民部門杠桿;
其次，房價漲可以發(fā)揮金融加速器功能，同樣促進(jìn)信用派生;
最后，房地產(chǎn)去庫存，配合上下游產(chǎn)業(yè)鏈擴張，也是信用創(chuàng)造加速的過程。債市去杠桿+促進(jìn)信用派生，將流動性注入實體。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此次政策的出臺，對于首套住房和改善型住房的群體來說，都有積極作用。對于首套住房來說，商業(yè)銀行貸款從過去的三成首付變?yōu)?5%的首付已經(jīng)屬于較大的寬松政策表現(xiàn)。而現(xiàn)在繼續(xù)賦予降低5個百分點的做法，實際上就是回到了兩成首付的做法。降低了首付比例，對于購房者來說是一種購房成本的負(fù)擔(dān)。而對于改善型置業(yè)的群體來說，過去要獲得三成首付，需要還清首套貸款，但現(xiàn)在不需要還清也可以享受三成首付比例的政策關(guān)懷。
此次政策給予了各地信貸政策調(diào)整的自主權(quán)，允許各地按照去庫存的導(dǎo)向和信貸資源的實際情況，積極調(diào)整首付比例。當(dāng)然，兩成首付的比例，使得商業(yè)貸款購房者能夠享受和公積金購房貸款相同的首付待遇，確實很有激勵性。
從省錢的角度看，此次政策后，對于一個購房者來說，過去購買一套100萬總價的房子，需要首付款為25萬元，而現(xiàn)在首付款則降低到了20萬元。某種程度上，有5萬元的購房成本可以通過按揭貸款的方式分?jǐn)偟胶罄m(xù)商業(yè)銀行貸款過程中，即通過20年或30年的貸款期限償還。此類降低首付的做法，確實能夠降低購房者的購房成本。
當(dāng)然對于一線城市的購房者來說，實際上可能喜憂參半。對于一些限購群體的人來說，可能不能享受此類利好政策而干著急。而對于一些有購房能力的群體來說，面對高房價和房價過快上漲的態(tài)勢，可能會積極入手。這在春節(jié)前可能還會形成一波成交高峰。
劉xx認(rèn)為：
1、二線城市樓市將出現(xiàn)補漲行情。事實上，我在本專欄中已經(jīng)多次預(yù)測過這個市場趨勢。由于“首套房首付降低到兩成，二套房首付降低到三成”只在非限購城市實施，所以目前北上廣深和三亞5個限購城市無法實施。但杭州、南京、鄭州、天津、重慶這些二線城市則可以實施，這給了他們房價補漲的機會。這項政策雖然對于三四五線城市適用，但意義不大，因為這些城市缺少人口競爭力，房屋普遍嚴(yán)重過剩。
2、最有殺傷力的不是首套房首付降低到兩成，而是二套房首付降低到三成(很多城市此前是4到7成，少數(shù)是3成)，這將激活二線城市特別是“強二線城市”的改善性需求和投資性需求。
3、目前僅有的5個限購城市將出現(xiàn)分化，為了享受房貸新政，廣州和三亞極有可能放棄限購政策。事實上，廣州和三亞目前沒有必要繼續(xù)實施限購，他們的樓市活躍度不夠。而北上深則不太可能取消限購。
4、表面上看，上述政策對一線城市，特別是沒有可能取消限購的北、上、深構(gòu)成利空，因為他們無緣。但我歷來的看法是：所有的樓市利好，最終都可以被北上深感知，雖然有些利好他們無緣直接享受。二線城市樓市補漲之后，將對一線城市的高房價產(chǎn)生支撐作用。
