地方金融組織納入監(jiān)管范圍，注重保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的權(quán)益，規(guī)范金融類廣告發(fā)布內(nèi)容，建立地方金融組織信息披露制度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)和三農(nóng)的支持……3月30日，山東省十二屆人大常委會第二十次會議表決通過了《山東省地方金融條例》(以下簡稱《條例》)，將于7月1日實(shí)施。會后，山東省人大常委會辦公廳召開新聞發(fā)布會，對《條例》進(jìn)行了解讀。
將地方金融組織納入監(jiān)管范圍，注重保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益
據(jù)悉，《條例》共6章58條，分別對地方金融服務(wù)、金融發(fā)展、金融監(jiān)管、法律責(zé)任等作了規(guī)定。
值得一提的是，《條例》將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入調(diào)整的范圍。根據(jù)《條例》，地方金融組織是指依法設(shè)立，從事相關(guān)地方金融活動(dòng)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、開展權(quán)益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社和私募投資管理機(jī)構(gòu)等。
山東省人大常委會法制工作委員副主任石曉表示，將地方金融組織納入監(jiān)管范圍，是《條例》眾多制度創(chuàng)新之一，《條例》確定的一系列制度，對充分發(fā)揮金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會，促進(jìn)金融發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定有著重要意義。
記者注意到，《條例》在許多條款規(guī)定了對金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容，例如，地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立金融消費(fèi)者和投資者適當(dāng)性制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)推介給適當(dāng)?shù)南M(fèi)者和投資者。在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，通過通俗易懂的語言或文字向消費(fèi)者和投資者如實(shí)披露可能影響其決策的信息并充分提示風(fēng)險(xiǎn)，未履行如實(shí)告知或風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)給消費(fèi)者造成的損失。
開展民間資本管理業(yè)務(wù)門檻提高，一次性實(shí)繳資本至少3000萬元
近年來，違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款等不法現(xiàn)象屢禁不止，“高息攬儲、動(dòng)輒跑路”更是成為不少民間融資機(jī)構(gòu)的真實(shí)寫照。隨著《條例》出臺，這一現(xiàn)象將得到緩解。
針對上述現(xiàn)象，《條例》明顯抬高了此類民間融資機(jī)構(gòu)的設(shè)立門檻。
根據(jù)《條例》，民間融資機(jī)構(gòu)開展民間資本管理業(yè)務(wù)需經(jīng)省政府地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，一次性實(shí)繳貨幣資本不低于3000萬，且出資人的出資為自有資金，董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)能力和良好誠信記錄。
交易場所開展權(quán)益類交易或者介于現(xiàn)貨與期貨間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，除需滿足3000萬的一次性實(shí)繳貨幣資本外，還需具備主要出資人為法人，且經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)三年以上無重大違法違規(guī)行為的條件。同時(shí)，主要出資人資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%且凈資產(chǎn)不低于5000萬元。
此外，針對開展農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)的，除了需經(jīng)所在地縣(市區(qū))人民政府地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，還要滿足固定資產(chǎn)達(dá)50萬以上。
值得一提的是，《條例》明確規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價(jià)證券，或者以其他方式從非法集資活動(dòng)。
政府應(yīng)統(tǒng)籌直接融資和間接融資，引導(dǎo)金融資本流向節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)
長期以來，融資難、融資貴是企業(yè)反映的普遍性問題，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力大，許多企業(yè)對融資難、融資貴的體會更加深刻。作為融資主體的企業(yè)往往過度依賴間接融資，而對債券、產(chǎn)業(yè)基金、私募股權(quán)等直接融資渠道利用不充分。
對此，《條例》第二十條也有相關(guān)規(guī)定。根據(jù)《條例》，縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)制定并完善金融發(fā)展的政策和措施，激發(fā)金融創(chuàng)新活動(dòng)，加強(qiáng)金融創(chuàng)新成果保護(hù)，統(tǒng)籌直接融資和間接融資、傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)與新型地方金融業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展，引導(dǎo)金融資本流向節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)金融業(yè)雙向開放。
“《條例》第二十條與‘五大發(fā)展理念’相銜接，對金融工作貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享發(fā)展理念作了上述規(guī)定�！鄙綎|省人大常委會法制工作委員副主任石曉在解讀時(shí)說。
違反《條例》規(guī)定最高可處違法所得5倍罰款
除了對金融服務(wù)、金融發(fā)展、金融監(jiān)管作出相關(guān)規(guī)定外，對于違反規(guī)定的行為，《條例》也明確了相應(yīng)的法律責(zé)任。
根據(jù)《條例》，對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小貸公司、融資擔(dān)保公司以及其他金融組織的，民間融資機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事民間足本管理業(yè)務(wù)的，擅自從事權(quán)益類交易或者街與現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，監(jiān)管部門可視情節(jié)輕重處違法所得一至三倍、三至五倍的罰款。沒有違法所得或違法所得不足5萬元的，處5萬元以上10萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
此外，違反《條例》規(guī)定，發(fā)布金融類虛假廣告，或者利用其他方式做虛假宣傳可能引人誤解的，由工商行政管理部門或者其他有關(guān)部門依照《中華人民共和國廣告法》、《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定進(jìn)行處理、處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
