隨著人們生活水平的普遍提高,百姓對于買房、買車、出國旅行等大額消費(fèi)需求及消費(fèi)欲望也隨之而來，一時難以籌集大額款項也是在所難免，面對這種棘手的問題該如何處理?這時，房屋抵押貸款業(yè)務(wù)的出現(xiàn)無疑解決了百姓的燃眉之急。那么，2016怎么辦理房屋抵押貸款?下面為您詳細(xì)介紹。
1、什么是房屋抵押消費(fèi)貸款
指的是借款人以自己或第三人的房產(chǎn)作抵押向銀行申請貸款，用于買車、買房等綜合性消費(fèi)，借款人再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。
2、貸款人所具備的條件
首先，具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲;其次，有北京市常住戶口，有固定的住所;有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力;第三，愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的房產(chǎn)抵押;第四，房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。
3、所抵押房產(chǎn)的條件
房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通，未做任何其他抵押;房齡(從房屋竣工日起計算)+貸款年限不超過40年;所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字。
4、貸款人需提交的材料
借款人需提供的材料有：身份證、戶口本;個人收入證明(加蓋單位公章);所在單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(加蓋公章);結(jié)婚證;借款人配偶身份證、戶口簿;房屋所有權(quán)證、原購房協(xié)議正本和復(fù)印件;房屋所有人及共有權(quán)人同意抵押的公證書及貸款用途證明。
5、貸款金融、年限及利率
房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款起點金為5000元，最高額度不得超過抵押房產(chǎn)評估價值的70%，貸款期限一般不超過5年，最長可到十年。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期商業(yè)貸款利率執(zhí)行，有利隨本清，按月還本付息等方式。
6、辦理貸款時間及周期
客戶所要抵押的房產(chǎn)需經(jīng)過指定評估所進(jìn)行評估，出具評估報告，由指定律師事務(wù)所進(jìn)行律師談話筆錄，銀行根據(jù)借款人的資質(zhì)、所申請的借款金額、評估報告及律師意見書經(jīng)審核后確定貸款金額和貸款年限，到房地局做抵押登記后借款人就可以拿到貸款了�？蛻籼峤凰邢嚓P(guān)資料到銀行放款大概需要10?30天左右的時間，時間長短取決于房管部門的抵押登記時間。
雖然理論上個人可以直接到銀行申請此項貸款，但因其手續(xù)比較繁雜，而且銀行因風(fēng)險較大會對個人批貸嚴(yán)格控制。所以，需要申請房產(chǎn)抵押貸款的百姓，如果不通過信譽(yù)良好的代辦機(jī)構(gòu)申請貸款，則很有可能申請失敗或因批貸緩慢而延誤資金使用計劃。
【提示】需要攜帶的證件包括：房產(chǎn)證，土地使用證，你的個人身份證明材料(戶口本、身份證)等。
抵押房地產(chǎn)發(fā)生意外怎么辦
抵押人占管的房地產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失時，抵押人應(yīng)當(dāng)及時將情況告知抵押權(quán)人，并應(yīng)采取措施防止損失的擴(kuò)大。由于不可抗力等自然原因造成抵押物損毀、滅失的，抵押人不負(fù)有責(zé)任，但抵押人因此獲得賠償金、保險金的，抵押權(quán)人有權(quán)在賠償金、保險金的數(shù)額之內(nèi)要求提供擔(dān)保。由于抵押人本身的故意或過失造成抵押物損毀、滅失的，抵押人有義務(wù)重新提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。無論在何種情況下，抵押房地產(chǎn)的殘余價值仍作為債權(quán)的擔(dān)保。
在用房地產(chǎn)抵押貸款期間，保持抵押房地產(chǎn)的價值，對于抵押權(quán)人(貸款銀行)來說尤為重要。這是因為當(dāng)債務(wù)人不能按期歸還貸款時，貸款銀行需要將抵押的房地產(chǎn)予以變賣，從變賣所得的價款優(yōu)先受償。如果抵押的房地產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失，變賣該房地產(chǎn)所獲得的價款將可能無法償還債務(wù)人所欠的借款。所以當(dāng)?shù)盅悍康禺a(chǎn)發(fā)生損毀、滅失時，抵押權(quán)人要采取一定的措施，來保障它的利益：
(1)如果是由于抵押人的行為，使抵押房地產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失的，那么抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為，并有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。
(2)如果抵押人對抵押房地產(chǎn)的損毀、滅失無過錯的，即抵押房地產(chǎn)的損毀、滅失是由于第三人的原因或不可抗力的原因(如地震、洪水等)造成的，那么抵押權(quán)人可以在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供新的擔(dān)保，抵押房地產(chǎn)價值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。
