銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法??機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件
符合條件的內(nèi)外資企業(yè)均可申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu);分析稱(chēng)銀聯(lián)一家獨(dú)大局面將逐漸打破
銀行卡清算市場(chǎng)放開(kāi)再進(jìn)一步。央行與銀監(jiān)會(huì)6月7日發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，細(xì)化了銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的各項(xiàng)條件。央行稱(chēng)，將積極推進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)開(kāi)放。分析認(rèn)為，銀聯(lián)一家獨(dú)大的支付局面將逐漸被打破，阿里、騰訊、萬(wàn)事達(dá)等國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)將可與銀聯(lián)同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，甚至?xí)霈F(xiàn)“第二銀聯(lián)”。
清算市場(chǎng)開(kāi)放到操作層面
清算市場(chǎng)的放開(kāi)推進(jìn)已久，早在，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議就決定，放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。
國(guó)務(wù)院去年4月印發(fā)《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，規(guī)定了申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的條件。此次央行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)發(fā)文，就是對(duì)該《決定》中各項(xiàng)條件要求的細(xì)化。
此次《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》細(xì)化了銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的各項(xiàng)條件，明確了銀行卡清算機(jī)構(gòu)在籌備、開(kāi)業(yè)、機(jī)構(gòu)變更等環(huán)節(jié)的辦理程序等。并要求對(duì)高管實(shí)施任職資格管理，比如50%的銀行卡清算機(jī)構(gòu)高管要具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，5年以上銀行、支付或者清算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
“這次下發(fā)的管理辦法相當(dāng)于銀行卡清算市場(chǎng)開(kāi)放到了操作的層面。核心內(nèi)容是創(chuàng)新和穩(wěn)定的平衡。在開(kāi)放層面上既有對(duì)內(nèi)開(kāi)放，又有對(duì)外開(kāi)放，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)和國(guó)外機(jī)構(gòu)有同等的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)會(huì)�！鄙缈圃航鹑谘芯克L(zhǎng)助理、支付清算研究中心主任楊濤表示。
央行稱(chēng)，放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)是為了培育銀行卡產(chǎn)業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，提升銀行卡清算服務(wù)水平。楊濤表示，放開(kāi)清算市場(chǎng)一方面是適應(yīng)國(guó)際化清算組織基本規(guī)則，另一方面國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較低，目前到了國(guó)內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)適度競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)期。
萬(wàn)事達(dá)等巨頭與銀聯(lián)“短兵相接”
《辦法》明確符合條件的內(nèi)外資企業(yè)均可申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)，并在機(jī)構(gòu)設(shè)立條件、辦理程序、業(yè)務(wù)管理等方面對(duì)外資和內(nèi)資銀行卡清算機(jī)構(gòu)作出相同規(guī)定。這就意味著中國(guó)銀聯(lián)迎來(lái)新的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，結(jié)束了在中國(guó)清算市場(chǎng)一家獨(dú)大13年的局面。
VISA和萬(wàn)事達(dá)蟄伏多年苦等中國(guó)開(kāi)放銀行卡市場(chǎng)，但始終未能如愿，多年來(lái)只能分享中國(guó)人境外消費(fèi)的部分市場(chǎng)。
“我從來(lái)沒(méi)把支付寶當(dāng)成挑戰(zhàn)。銀聯(lián)真正的對(duì)手是國(guó)際巨頭VISA和萬(wàn)事達(dá)。”銀聯(lián)總裁時(shí)文朝曾表示。如今，這個(gè)真正的對(duì)手要來(lái)了。
萬(wàn)事達(dá)卡表示，萬(wàn)事達(dá)將與中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者、商業(yè)機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)通力合作。中國(guó)市場(chǎng)充滿(mǎn)機(jī)遇并擁有廣闊前景，《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》的公布將成為產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的重要里程碑。
銀聯(lián)對(duì)市場(chǎng)開(kāi)放也早有準(zhǔn)備，兩年前就提出“二次創(chuàng)業(yè)”的概念，正逐漸退居機(jī)構(gòu)客戶(hù)身后，扮演起平臺(tái)服務(wù)角色。
零壹財(cái)經(jīng)認(rèn)為，隨著銀行卡清算市場(chǎng)的開(kāi)放，中國(guó)銀聯(lián)一家獨(dú)大的局面將逐漸被打破，阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭獲得了新的發(fā)展契機(jī)，有望迎來(lái)一個(gè)更開(kāi)放、高效的銀行卡清算市場(chǎng)，這對(duì)于我國(guó)銀行卡行業(yè)和支付行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展都有著重大意義。
業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，國(guó)際品牌和中國(guó)銀聯(lián)在我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)“短兵相接”，有助于培育銀行卡產(chǎn)業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，提升我國(guó)銀行卡清算服務(wù)水平。
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼曾表示，銀行卡清算市場(chǎng)需要更加開(kāi)放。但銀行卡清算組織設(shè)立，應(yīng)避免“大躍進(jìn)”思維，為放開(kāi)而放開(kāi)的做法并不可取。可以預(yù)見(jiàn)的是，“第二銀聯(lián)”不會(huì)大量出現(xiàn)，清算機(jī)構(gòu)重在質(zhì)量，而不是數(shù)量。
■ 對(duì)話(huà)
“用戶(hù)跨境支付將享更好服務(wù)”
問(wèn)：銀行卡清算市場(chǎng)放開(kāi)會(huì)對(duì)銀聯(lián)形成沖擊嗎?
楊濤(社科院金融研究所所長(zhǎng)助理、支付清算研究中心主任)：清算市場(chǎng)放開(kāi)對(duì)銀聯(lián)是有影響的，但這是從靜態(tài)的角度來(lái)看;從動(dòng)態(tài)角度看，整個(gè)銀行卡清算市場(chǎng)的蛋糕是不斷做大的，做大的過(guò)程中，各方都有機(jī)會(huì)。
未來(lái)清算市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈了，但在激烈競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下，不同的主體能夠?qū)で笮碌暮献黝I(lǐng)域。一方面境外卡可以在境內(nèi)從事銀行卡業(yè)務(wù);另一方面，境外卡的優(yōu)勢(shì)是跨境，國(guó)內(nèi)清算組織也要走出去，雙方能夠找到合作的點(diǎn)。國(guó)內(nèi)清算組織與第三方支付企業(yè)也能夠找到更多的合作空間，機(jī)遇還是比較多的。
問(wèn)：對(duì)萬(wàn)事達(dá)、Visa等國(guó)際卡組織以及第三方支付企業(yè)具體的利好是什么?
楊濤：對(duì)于境外卡組織來(lái)說(shuō)，以前沒(méi)有辦法直接做人民幣清算業(yè)務(wù)，現(xiàn)在雖然說(shuō)要求符合監(jiān)管條件，但無(wú)論如何進(jìn)入的機(jī)會(huì)更多了。
問(wèn)：對(duì)一般老百姓有什么好處?
楊濤：對(duì)用戶(hù)來(lái)說(shuō)，可能最直觀的是帶來(lái)支付端服務(wù)技術(shù)的優(yōu)化和服務(wù)成本的降低。老百姓現(xiàn)在越來(lái)越多的走出國(guó)門(mén)，隨著市場(chǎng)的放開(kāi)和融合，老百姓在國(guó)外支付會(huì)更方便，在跨境和國(guó)際支付方面享受更好的服務(wù)。(李蕾)
■ 熱點(diǎn)問(wèn)答
Q1如何申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)?
答：銀行卡清算機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入分為籌備和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)人應(yīng)根據(jù)《辦法》要求，在各階段向人民銀行分別提出籌備申請(qǐng)或開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，提交申請(qǐng)材料。央行和銀監(jiān)會(huì)自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定�；I備申請(qǐng)獲批的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)之日起1年內(nèi)完成籌備工作，籌備期間不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)。
Q2境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)參與中國(guó)清算市場(chǎng)是如何管理的?
答：一是境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)如僅為境內(nèi)持卡人提供跨境交易的外幣銀行卡清算服務(wù)，則無(wú)需申請(qǐng)銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，只需向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況;二是境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)如要進(jìn)一步提供人民幣銀行卡清算服務(wù)，則應(yīng)依法申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)。《辦法》對(duì)境內(nèi)和境外投資者申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)均同等對(duì)待，作出統(tǒng)一要求。
外國(guó)投資者亦可通過(guò)并購(gòu)境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)參與我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)，但應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)程序。
《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》全文
第一章 總則
第一條 為促進(jìn)我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào))，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專(zhuān)門(mén)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)境外機(jī)構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對(duì)境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
第四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家安全、國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行。銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿(mǎn)足國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)要求，使用經(jīng)國(guó)家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國(guó)家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。
第五條 為保障金融信息安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時(shí)，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。
第六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu))的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。
第七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶(hù)信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密;除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對(duì)外提供。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個(gè)人金融信息的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)業(yè)務(wù)規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個(gè)人金融信息保密。
第八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
第九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)辦理銀行卡跨境交易，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯及跨境人民幣管理的有關(guān)規(guī)定。
第十條 中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)按照分工，依法對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第二章 申請(qǐng)與許可
第十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不低于10億元人民幣，出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。
第十二條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)50%以上的董事(含董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng))和全部高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)，5年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)，以及擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性。
除《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員：
(一)有重大過(guò)失或犯罪記錄的。
(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。
(三)曾經(jīng)擔(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被行政處罰負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿(mǎn)未逾2年的。
第十三條 申請(qǐng)人向中國(guó)人民銀行提出銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請(qǐng)材料：
(一)籌備申請(qǐng)書(shū)，載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本等。
(二)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司章程，申請(qǐng)人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)復(fù)印件。
(三)證明其資本實(shí)力符合要求的材料及相關(guān)證明。
(四)真實(shí)、完整、公允的最近一年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，設(shè)立時(shí)間不足一年的除外。
(五)出資人出資決議，出資金額、方式及資金來(lái)源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明。
(六)主要出資人和其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人的資質(zhì)證明材料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、無(wú)重大違法違規(guī)記錄證明和從業(yè)經(jīng)歷證明等。
出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)允許其投資銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件。
(七)關(guān)于公司實(shí)際控制人情況的說(shuō)明。
(八)公司組織架構(gòu)設(shè)置、財(cái)務(wù)獨(dú)立性、風(fēng)控體系構(gòu)建及合規(guī)機(jī)制建設(shè)等情況說(shuō)明。
(九)反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開(kāi)展相關(guān)工作的技術(shù)條件說(shuō)明。
(十)銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識(shí)的商標(biāo)注冊(cè)證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請(qǐng)人經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可。
(十一)銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃。
(十二)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的框架。
(十三)持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。
(十四)籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷。
(十五)其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。
上述材料為外國(guó)文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。
經(jīng)研判，依法需要進(jìn)行國(guó)家安全審查的，在完成國(guó)家安全審查后，中國(guó)人民銀行正式受理上述材料。
第十四條 中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請(qǐng)材料送交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)出具書(shū)面意見(jiàn)，送交中國(guó)人民銀行。
第十五條 中國(guó)人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的意見(jiàn)，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌備的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
第十六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備期為獲準(zhǔn)籌備之日起1年。申請(qǐng)人在規(guī)定籌備期內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)3個(gè)月。
第十七條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌備期屆滿(mǎn)前向中國(guó)人民銀行提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，提交下列申請(qǐng)材料：
(一)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本及營(yíng)運(yùn)資金等。
(二)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說(shuō)明。
(三)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)報(bào)告、建設(shè)報(bào)告、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃及應(yīng)急預(yù)案。
(四)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)符合和技術(shù)安全證明材料。
(五)擬任董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)材料，包括但不限于履歷說(shuō)明及學(xué)歷、技術(shù)職稱(chēng)、具備擔(dān)任職務(wù)所需的獨(dú)立性說(shuō)明，無(wú)犯罪記錄和未受處罰等相關(guān)證明材料。
(六)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)機(jī)制材料。
(七)信息安全保障機(jī)制材料，包括但不限于銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)信息安全標(biāo)準(zhǔn)、入網(wǎng)安全管理機(jī)制、個(gè)人信息安全保護(hù)機(jī)制、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全等級(jí)保護(hù)定級(jí)和測(cè)評(píng)報(bào)告、獨(dú)立的信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、信息安全管理體系等。
(八)反洗錢(qián)和反恐怖融資措施驗(yàn)收材料。
(九)籌備工作完成情況總結(jié)報(bào)告，包括原籌備申請(qǐng)材料變動(dòng)情況說(shuō)明和相關(guān)證明材料。
(十)為滿(mǎn)足銀行卡清算業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況。
(十一)申請(qǐng)人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機(jī)構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，還應(yīng)提供該服務(wù)由境外機(jī)構(gòu)向申請(qǐng)人進(jìn)行遷移的工作計(jì)劃與方案。
(十二)其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。
逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，籌備批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。
第十八條 中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以采取查詢(xún)有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)家信用信息共享交換平臺(tái)、征信機(jī)構(gòu)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，開(kāi)展專(zhuān)業(yè)知識(shí)能力測(cè)試等方式對(duì)擬任職董事、高級(jí)管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查。
第十九條 中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告;決定不批準(zhǔn)的，說(shuō)明理由。
第二十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國(guó)人民銀行辦理開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)注銷(xiāo)手續(xù)，收回其《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。
第二十一條 境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：
(一)授權(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用。
(二)授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡。
第二十二條 境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行銀行卡的，應(yīng)當(dāng)采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼。境外機(jī)構(gòu)不得通過(guò)合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)。
第二十三條 境外機(jī)構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并提交下列材料：
(一)機(jī)構(gòu)基本信息。
(二)在母國(guó)接受監(jiān)管的情況。
(三)參與國(guó)家或國(guó)際支付系統(tǒng)的說(shuō)明。
(四)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制。
(五)本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開(kāi)展相關(guān)工作的情況說(shuō)明。
(六)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況。
(七)銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則。
(八)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、與境內(nèi)機(jī)構(gòu)合作的情況說(shuō)明。
(九)持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制。
(十)其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及材料真實(shí)性聲明。
上述材料為外國(guó)文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。
第二十四條 中國(guó)人民銀行在收到境外機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機(jī)構(gòu)基本信息。
第三章 變更與終止
第二十五條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行提交變更申請(qǐng)材料：
(一)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
(二)分立或者合并。
(三)變更公司名稱(chēng)或者公司章程。
(四)變更注冊(cè)資本。
(五)變更主要出資人或其他單一持股比例超過(guò)10%的出資人。
(六)變更銀行卡清算品牌。
(七)更換董事和高級(jí)管理人員。
中國(guó)人民銀行收到上述申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)變更單一持股比例超過(guò)5%以上的出資人，且不屬于上述第五項(xiàng)所規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)提前向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交變更情況書(shū)面報(bào)告。
第二十六條 外國(guó)投資者并購(gòu)銀行卡清算機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行外資并購(gòu)境內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施安全審查的管理規(guī)定。
第二十七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列申請(qǐng)材料：
(一)終止業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，載明機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)和住所等。
(二)股東大會(huì)(股東會(huì))或董事會(huì)終止業(yè)務(wù)的決議。
(三)終止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告。
(四)與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。
(五)終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。
(六)涉及持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)的處理措施。
(七)其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。
中國(guó)人民銀行收到上述申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
第二十八條 境外機(jī)構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，提交下列材料：
(一)終止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告。
(二)與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案。
(三)終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。
(四)涉及持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)的處理措施。
(五)其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及材料真實(shí)性聲明。
第四章 法律責(zé)任
第二十九條 中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：
(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的。
(二)泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的。
(三)濫用職權(quán)、玩忽職守等其他違反法律法規(guī)的行為。
第三十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下情形的，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，責(zé)令限期改正，并給予警告或者處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰：
(一)未按規(guī)定建立銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系、業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制的。
(二)未按規(guī)定報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的。
(三)轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的。
(四)超出規(guī)定范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的。
(五)任命不符合規(guī)定的董事、高級(jí)管理人員的。
(六)未按規(guī)定申請(qǐng)變更事項(xiàng)或擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。
(七)拒絕或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的。
(八)限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的。
(九)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的。
(十)無(wú)正當(dāng)理由限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的。
(十一)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的信息或資料的。
(十二)違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的。
(十三)其他損害持卡人和商戶(hù)合法權(quán)益，或違反有關(guān)清算管理規(guī)定、危害銀行卡市場(chǎng)秩序的違法違規(guī)行為。
第三十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。
第三十二條 申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國(guó)人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。
被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國(guó)人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并給予行政處罰，申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第三十三條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變?cè)煦y行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國(guó)人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第五章 附則
第三十四條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系包括卡片標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、信息交換標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。
第三十五條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、差錯(cuò)處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)及其災(zāi)備系統(tǒng)等。
業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的銀行卡清算交易轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和清算系統(tǒng)。
風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的對(duì)銀行卡清算業(yè)務(wù)參與主體和服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及管控的系統(tǒng)。
差錯(cuò)處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)提供的用于入網(wǎng)機(jī)構(gòu)間提交差錯(cuò)交易、爭(zhēng)議案件以解決交易差錯(cuò)、爭(zhēng)議及疑問(wèn)的電子處理系統(tǒng)。
信息服務(wù)系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)為入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供當(dāng)日交易查詢(xún)、歷史交易查詢(xún)、交易統(tǒng)計(jì)分析、清算文件上送與下載、發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼信息下發(fā)、匯率信息查詢(xún)與下發(fā)等信息服務(wù)的輔助系統(tǒng)。
災(zāi)備系統(tǒng)是指銀行卡清算機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)異常災(zāi)難的發(fā)生提前建立的相關(guān)系統(tǒng)的備份系統(tǒng)。
第三十六條 《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前已經(jīng)依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第十七條申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十三條進(jìn)行報(bào)告。
第三十七條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。
第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
